Aasta COVID -pandeemia on ebakindel ja pingeline aeg, kuid veelgi hullem on see, kui proovite võla sissenõudjate kõnesid ja kirju kõige muu kõrval käsitleda. Võib -olla olete hiljuti töö kaotanud. Võib -olla olete teie või mõni pereliige haigestunud. Ükskõik, mis põhjusel, pole te kindel, kas saate jätkata oma võlgade tasumist. Vahepeal kogunevad tasud ja intressid. Telefoni on lihtne välja lülitada ja kõiki kõnesid ignoreerida - kuid nende ignoreerimine ei muuda probleemi kuhugi. Tegelege inkassoga otse, võtke ühendust laenuandjate või sissenõudmisagentuuridega ning selgitage oma olukorda ausalt. Olge kindel oma kohustuses võlg tasuda, rõhutades, et teie probleemid on vaid ajutised. Kui nad ikkagi ei soovi teiega koostööd teha, hankige abi juristilt või tarbijakaitsjalt.
Sammud
Meetod 1 /3: koostöö laenuandjaga
Samm 1. Võtke ühendust oma laenuandjaga niipea, kui saate aru, et te ei saa makse sooritada
Kui olete haigeks jäänud, töö kaotanud või teil on olnud mõni muu rahaline hädaolukord, on kõige olulisem, mida saate teha, teatada sellest oma laenuandjale niipea kui võimalik. Kõigile võib see olla keeruline kõne, kuid tavaliselt on teil rohkem võimalusi, kui räägite nendega enne makse tasumist.
Enne helistamist võiksite vaadata laenuandja veebisaiti. Klienditeenindusliinidel on pikk ooteaeg, kuid võib -olla saate veebis midagi seadistada
Samm 2. Küsige COVID -i leevendusprogrammide kohta, mis võivad teid aidata
Paljudel laenuandjatel on COVID -i leevendamise programmid, mida saate ära kasutada. Olge proaktiivne ja võtke see ise üles. Ärge oodake, kuni klienditeenindaja vabatahtlikult teavet abiprogrammi kohta annab, sest nad ei pruugi seda teha.
- Minge oma laenuandja veebisaidile. Paljudel on avalehe ülaosas punane bänner, millel klõpsates saate teavet oma COVID-iga seotud programmi kohta.
- Paljud neist programmidest on saadaval ainult siis, kui alustate enne maksetega mahajäämist. Kui olete paar makset juba vahele jätnud, võivad teie laenuandjad olla vähem valmis teiega koostööd tegema, kuid kui olete püsiv, saate siiski midagi juhtuda.
Samm 3. Vaadake oma sissetulekuid ja kulusid, et välja selgitada, kui palju saate maksta
Kui saate osalise makse teha, on see tavaliselt parem kui mitte midagi. Kuigi teilt võidakse tasuda tasu, võib see olla piisav, et hoida oma laenu maksejõuetuses. Selle aja jooksul peate siiski suhtlema oma laenuandjaga.
Olge oma laenuandja suhtes oma finantsolukorra suhtes aus. Nad võivad survestada teid maksma, mida te ei saa endale lubada. Kui teate, et te ei saa muude kulude tõttu selle aja jooksul makseid teha, siis öelge seda
Samm 4. Kinnitage laenuandjale oma kavatsusest laen tagasi maksta
Kui räägite jätkuvalt sellest, kui tugevalt pandeemia teid on tabanud, võib teie laenuandja eeldada, et hakkate oma laenu maksma. Selle asemel edastage suhtumist, et teie praegune olukord on lihtsalt tee ja te saate lõpuks normaalseid makseid jätkata.
- Näiteks kui olete hiljuti töö kaotanud, võite klienditeenindajale teada anda, kuidas teie tööotsimine läheb või kas saate töötust või muid hüvitisi. Näidates neile, et otsite aktiivselt sissetulekut, võite minna kaugele.
- See on eriti oluline, kui olete juba mõne makse vastamata jätnud või kui olete nende kõnedest kõrvale hoidnud. Selgitage, et teil on olnud pingeline aeg, kuid tugevdage oma kohustust laenu tagasi maksta.
Meetod 2/3: kogumisagentuuride käitlemine
Samm 1. Pidage logi, kui inkasso ahistab teid
Isegi kui olete raha võlgu, on teil endiselt õigusi. Föderaalseadus keelab võlgade sissenõudjatel teid ahistada, kiusata või kuritarvitada. Kirjutage üles, kui teil tekib mõni järgmistest:
- Kõned ebatavalistel aegadel või kohtades (tavaliselt enne kella 8 või pärast kella 21.00)
- Korduvad kõned lühikese aja jooksul
- Ähvardab teid või teie vara kahjustada
- Roppus või rõve keel
- Ähvardab kutsuda politsei või lasta teid vanglasse
- Valed või eksitavad väited
- Kõned teie perele, sõpradele või töökohale (muud kui teie asukoha kindlakstegemiseks)
Samm 2. Kui inkassofirma helistab, vastake telefonile
See esimene samm on teie jaoks sageli kõige raskem. Inkassofirmade esindajatel on kiusamise ja hirmutamise maine, kuid isegi kui nad on täiesti toredad, pole nad ikkagi inimesed, kellega soovite rääkida. Hinga sügavalt sisse ja vasta telefonile.
Vähemalt üks kord inkassofirmaga rääkimine võimaldab teil kontrollida võlga ja veenduda selle õigsuses. Samuti võite neile öelda, et nad teile helistamise lõpetaksid. Telefonikõnede peatamiseks tasub seda lühikest vestlust pidada, isegi kui te ei saa pandeemia tõttu kohe makseid teha
Samm 3. Taotlege võla kohta kirjalikku tõendit
Kui te esimest korda inkassofirmaga räägite, ärge andke neile mis tahes isiklikku või finantsteavet. Pidage meeles - nad helistasid teile. Peate olema kindel, et neil on õigustatud põhjus teiega rääkida. Öelge lihtsalt: "Palun saatke mulle võlg kirjalikult." Ärge isegi andke neile oma aadressi - seaduslikul inkassool oleks see teave juba olemas.
Inkassofirma peaks teile 5 päeva jooksul pärast teiega ühendust võtmist saatma kirja, mida nimetatakse valideerimisteateks, kuid siiski on hea mõte olla ennetav ja seda küsida. See teade määrab võlgnetava summa ja esialgse võlausaldaja nime
Samm 4. Kontrollige oma andmeid võlgade osas
Kui saate kinnituskirja, võrrelge seda oma andmetega. Võite vaadata ka oma krediidiaruannet, et näha, kas võla kohta on kanne. Kui teil pole veel krediidiseiret, saate seda tasuta kontrollida veebisaitidel või nutitelefonirakendustes, nagu WalletHub ja CreditKarma.
- Pöörake suurt tähelepanu võlgnetavale summale. Sissenõudmisagentuurid võivad proovida öelda, et teie esialgne võlg on suurem kui see tegelikult oli, et nad saaksid teilt rohkem raha välja.
- Kui kõik tundub olevat üle jõu, minge edasi ja vaadake oma rahandust, et näha, mida saate teha võla tasumiseks. Kui te ei saa COVID -i tõttu kohe midagi ette võtta, mõelge, mida saate tulevikus teha.
Samm 5. Vaidlege võla üle, kui arvate, et te pole raha võlgu
Kui saate oma valideerimisteate, lugege see hoolikalt läbi ja võrrelge seda oma andmetega. Kui te võlga ei tunne ja teil pole selle kohta andmeid, on tarbija finantskaitse bürool (CFPB) kirjade näidised saadaval aadressil https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- kui-võlgade sissenõudja-kontaktid-me-et-1695/ mida saate kohandada vastavalt oma konkreetsele juhtumile.
- Kui teil on tõendeid selle kohta, et võlg ei kuulu teile või olete selle juba tasunud, tehke koopia ja lisage see oma vaidluskirjale.
- Enne kirja saatmist tehke oma kirjast koopia. Seejärel saatke sellele sertifitseeritud kiri koos tagastuskviitungiga. Kui saate kaardi, millel on tõend selle kohta, et agentuur on teie vaidluskirja kätte saanud, lisage see oma koopiale.
- Kui inkassofirma on teie vaidluskirja kätte saanud, on neil 30 päeva aega probleemi uurida ja sellele vastata. Kui teil oli õigus, peavad nad enne kogumistegevuse jätkamist tegema soovitud muudatused.
Samm 6. Määrake, kuidas koguja saab teiega ühendust võtta
Kui te ei soovi, et võlgade sissenõudja teile helistaks, öelge neile, et neil on lubatud teiega ainult kirjalikult ühendust võtta. Parem on, kui saadate kirja, kui lihtsalt neile telefoni teel öelda (kuigi saate teha mõlemat), nii et teil oleks oma nõudmistest andmed.
- CFPB -l on 2 näidistähte, mida saate oma veebisaidil kasutada. Kui soovite kontakti piirata, valige „Ma tahan täpsustada, kuidas inkasso saab minuga ühendust võtta”. Tavaliselt on kõige parem piirata kontakti ainult kirjaliku kontaktiga. See mitte ainult ei aeglusta protsessi, vaid annab teile ka kirja kogu sissenõudmisagentuuriga peetud suhtlusest, mis võib osutuda kasulikuks, kui nad teid hiljem kohtusse kaevavad.
- Kui te ei soovi neilt üldse mingit suhtlust, valige „Soovin, et inkasso lakkaks minuga ühendust võtmast”. Pidage meeles, et kuigi te ei kuule võlgade sissenõudjast midagi, ei kao võlg kuhugi. Kui otsustate kontakti täielikult katkestada, võivad nad otsustada teie vastu hagi esitada.
Samm 7. Selgitage välja makseplaan, mida saate endale lubada
Vaadake läbi oma sissetulekud ja kulud ning määrake, kui palju saate selle võla poole iga kuu panna. Kui teate, et teie praegune rahaline olukord on ajutine, võiksite paremini teha plaani, mille puhul makseid ei hakatud paar kuud alustama, nii et teil on võimalus õigele teele tagasi jõuda.
- Kui teil on raha kõrvale pandud, saate selle osa ka võlale suunata. Kui aga olete hiljuti töö kaotanud või kui teie rahaasjad on ebakindlad, on parem mitte kohe oma säästudest kinni pidada.
- Inkassofirmad on sageli valmis tasuma dollari eest võla, kuid te ei pruugi COVID -i ajal ühekordset makset endale lubada, eriti kui olete hiljuti töö kaotanud või haige olnud. Makseplaani korral maksate lõpuks rohkem, kuid tõenäoliselt jääb see siiski väiksemaks kui võlgnevus.
Samm 8. Pakkuge oma makseplaan inkassofirmale välja
Ärge oodake, kuni inkassofirma teie juurde tuleb. Selle asemel võtke nendega otse ühendust (kas telefoni teel või kirjalikult - kirjutamine on parem, kuna see teeb rekordi) ja öelge neile, mida olete nõus ja suuteline maksma.
Kui teil kulub COVIDiga seotud raskuste tõttu oma raha taastamiseks paar kuud, lisage see oma plaani. Samuti võite mõne kuu jooksul soovitada väiksemaid makseid, seejärel suuremaid makseid, kui olete jalule tõusnud
Samm 9. Nõudke kirjalikku kokkulepet, mis kirjeldab teie plaani tingimusi
Kui teie ja võlgade sissenõudja suudate makseplaani kokku leppida, hankige enne nende esimese makse tegemist kirjalik kokkulepe selle plaani tingimustega. Kui kirjaliku lepingu tingimused erinevad kokkulepitud tingimustest, helistage neile ja nõudke uut kirjalikku lepingut.
- Inkassofirmad survestavad teid pärast kokkuleppe saavutamist sageli telefonimakse sooritama. Öelge neile, et te ei tee esimest makse enne, kui olete kirjaliku kokkuleppe saanud.
- Samuti võivad inkassofirmad survestada teid pangakonto või deebetkaardi andmete saamiseks, et nad saaksid teie kontolt automaatselt makseid vormistada. See kokkulepe on teie ja nende jaoks sageli lihtsam, kuid tehke seda ainult siis, kui teil on kirjalikult makse kuupäevad ja olete kindel, et raha on teie kontol makse tähtajal. Vastasel juhul võite oma makse peale arvelduskrediidi tasusid.
Meetod 3/3: juriidilise abi saamine
Samm 1. Võtke ühendust oma riigi peaprokuröriga, et saada teavet COVID -i riikliku abi kohta
Otsige veebist oma riigi peaprokuröri veebisaiti. Tavaliselt leiate avalehelt lingi teie osariigis saadaolevatele COVID -i leevendusprogrammidele. Tõenäoliselt leiate ka linke mittetulundusühingutele ja heategevusorganisatsioonidele, kes pakuvad teie piirkonnas COVID -i abirahasid ja abi.
- Paljudes osariikides on COVID -i leevendusmeetmed spetsiaalselt seotud kogudega, mis ületavad kõike, mida föderaaltasemel kunagi pakutakse. Need meetmed võivad aidata teil pandeemia ajal oma pead vee kohal hoida ja pärast ohu möödumist jalule tõusta.
- Lisateavet riiklike COVID-i leevendusprogrammide kohta leiate ka aadressilt
2. Rääkige krediidinõustajaga, kui olete üle pea
Mittetulundusühingutes töötavad krediidinõustajad aitavad teil probleemide korral oma võlga hallata. Need võivad olla eriti kasulikud, kui teil on äkiline sissetuleku kaotus. Sageli töötavad nad koos teie võlausaldajatega välja mõistlikud makseplaanid, mis võivad teid kohtusse kaevata või palka maksta.
- Lähedal asuva mittetulundusliku krediidinõustamise agentuuri leidmiseks minge aadressile https://fcaa.org/. Valige lehe ülaosas esimesest rippmenüüst oma osariik, seejärel valige teisest rippmenüüst „Krediidi-/võlanõustamine”. Saate nimekirja teie lähedal asuvatest litsentseeritud agentuuridest.
- Krediidinõustajad võivad muu hulgas aidata teil madalamat intressimäära saada, maksed edasi lükata või tasudest loobuda.
- Enamik krediidinõustajaid saab teiega võrgus või telefoni teel koostööd teha, kui olete mures sotsiaalse distantseerumise pärast.
Samm 3. Kui teid ahistatakse, esitage kaebus tarbijakaitseametile
Riiklikud ja kohalikud tarbijakaitseasutused töötavad selle nimel, et kaitsta teid laenuandjate ja sissenõudmisagentuuride eest, kes teid ahistavad või kuritarvitavad. Oma riigi tarbijakaitseameti leidmiseks minge aadressile https://www.usa.gov/state-consumer ja valige rippmenüüst oma osariik. Paljud neist asutustest võtavad teie kaebuse vastu veebis või telefoni teel.
- Kui tarbijakaitseagentuur osaleb, võtavad nad ühendust teid ahistava laenuandja või inkassofirmaga ja sunnivad neid lõpetama. Mõnes olukorras
- Kuigi föderaalne tarbijafinantseerimise büroo (CFPB) võtab vastu kaebusi laenuandjate ja sissenõudmisagentuuride kohta, on see amet alates 2020. aastast praktiliselt roogitud. Teie kaebusele pööratakse tõenäoliselt osariigi või kohaliku asutuse suuremat tähelepanu.
Samm 4. Planeerige tasuta konsultatsioon tarbijajuristiga
Advokaadi abi saamiseks ei pea teid kohtusse kaevama. Tarbijajuristid esindavad tarbijaid igasugustes võlgade sissenõudmise olukordades ja enamik neist pakub tasuta esialgset konsultatsiooni.
- Tarbijajurist võib teile ka öelda, kas võlgade sissenõudja võtab teilt liiga palju tasu või kasutab ebaseaduslikku kuritahtlikku taktikat.
- Samuti võivad teie piirkonnas õigusabi agentuurid ja mittetulundusühingud teile tasuta õigusnõustamist või esindamist pakkuda, kui te ei saa endale lubada advokaadi palkamist.
Näpunäiteid
Pidage päevikut kõigi oma katsete kohta suhelda laenuandjate või inkassodega. Kui kohtusse kaevatakse, aitab see logi teil tuvastada, et proovisite nendega lahendust leida. Kirjutage üles selle inimese nimi, kellega rääkisite, telefonikõne kuupäev ja kellaaeg ning lühike kokkuvõte sellest, millest rääkisite
Hoiatused
- See artikkel käsitleb, kuidas toime tulla võlgade sissenõudmisega USA COVID -pandeemia ajal. Kui elate teises riigis, võivad kaasneda muud protsessid ja teil võib olla erinevaid ressursse. Konsulteerige kohaliku advokaadiga, kes on spetsialiseerunud tarbijate esindamisele võlgade sissenõudmise kohtuasjades.
- Kui teile esitatakse kohtukutse, ärge ignoreerige seda. Võlga maksmata jätmise eest ei saa vangi minna. Kui vastate kohtuasjale, on teil rohkem võimalusi kui mitte.
